实际上，在当前的经济状况下，结合广大持卡人的收入，根据以往的经验，目前对绝大多数持卡人最具有吸引力的还是“利益”。因此，持卡人在办卡、用卡时考虑最多的还是自身的经济利益和使用便利；换句话来讲，持卡人往往将价格、福利和方便放在一起，进行比较，而后进行选择。至于品牌吸引力，老实讲，当前国内银行卡业务发展还处于初级阶段，尚没有什么非常惹人注目、令人趋之若鹜的银行卡品牌；同其他领域一样，追求时尚的嗜好并勇于身体力行者永远只属于一小部分人。

　　既然利益是吸引持卡人的最大法宝，于是许多发卡机构就千方百计地在这个方面做文章。但是，过于强调这个主题有可能导致一些比较看重利益的持卡人成为“墙头草”——谁给的好处多就偏向谁。故此，许多发卡机构开始对培养客户忠诚度的积分计划青睐起来。

　　作为消费者，或多或少都在消费过程中接触到各种与积分有关的促销活动：打手机有话费积分，在商场消费有购物积分，坐飞机有里程积分，刷信用卡有累积刷卡积分，到饭馆吃饭有积分，住酒店有积分……积分无处不在。我们以银行的积分为例。积分活动一般都是与对应的银行卡联系在一起的，发卡银行会开出若干优惠措施，或者是奖励等级，引导持卡人持卡消费以及以其他方式使用卡，其每笔消费（账务活动）都会记录到银行卡里，根据发卡银行自己的规定换算成相应的积分，消费者可以用卡里的积分兑换相应的礼品或者享用其他优惠。这种促销方式很有效。近年来，随着以累计积分为主要形式的忠诚计划在各行各业的广泛应用，企业设立忠诚计划的模式有向纵深多方面发展的趋势。一些银行通过与其他行业合作伙伴的联盟，共享和扩大顾客资源，分担积分压力；也有些企业通过与细分市场的互动沟通，加深与消费者的情感联系和对消费者的了解。消费者的消费积极性也因银行卡的积分返利功能与超值服务变被动为主动。消费者消费观念的更新和消费积极性的提高，为发卡银行的卡业务注入了活力，为商家增加了客流量，使原来个别、零散、游离、随意的消费者整合成紧密、锁定、互惠、忠实的客户群体，从而减轻了经营者市场操作的难度，扩大了市场销售份额，所以，众多使用消费积分的企业认识到，如果能够正确运用消费积分模式，不但给自身带来了广阔的发展空间，还给相关合作伙伴提供了一个实现资源共享的平台，增强了市场抗风险能力。

　　一、银行卡消费积分计划的组成部分
　　积分计划对于许多发卡银行来讲，还是一个全新的营销管理手段。因此，在具体方案设计上，在方案实施等方面还需要认真对待。一般来讲，一个完整的积分计划应当包括以下几项：

　　（1）参加资格，明确参与计划者的身份和要求。

　　（2）积分累积有效期限。一些发卡机构为了始终保持对持卡人的新引力，推出永久积分有效计划；有的则是为了运用积分计划，使其服务于某一阶段的业务发展重点，所以在奖项设置上不同时期有不同的变化，积分有效期也相应作了时段性的规定。

　　（3）积分累积规定。实际上一种转换规则，将持卡人按照积分计划要求所作的规定动作转换成积分，可以是根据消费金额进行转换，也可以是根据推荐新持卡人的数量进行积分。

　　（4）积分适用范围。对于持卡人来讲，这实际上是在明确哪些项目不可以兑换积分，以及可以使用自己积分的方向，有几种可供选择的区间，例如可以兑换奖品，可以调高自己银行卡的相关指标，等等。

　　（5）回馈项目特别约定。这是结合积分计划面向持卡人的一种特意说明，例如，可供兑换的奖品若有货源供应不足时，将以等值礼品代替或停止该项商品之兑换。

　　（6）兑换/换购方式。例如，持卡人到指定地点直接兑换，或者由指定单位直接寄送等。

　　（7）法律关系及税捐。这是明确参与积分计划各方的法律责任，例如持卡人与积分活动参加厂商就所提供之商品或服务有争议时，均应由各参加厂商负责处理解决，而与发卡银行无涉；又如，持卡人以积分兑换积分活动之回馈项目，而应缴纳任何税捐时，由持卡人负担该笔税款。